Миллиардные поступления. Сколько долгов вернули обанкротившиеся банки с начала войны

С начала 2022 года банки, ликвидируемые Фондом гарантирования вкладов, получили более 1,4 млрд грн благодаря реструктуризации кредитов. Для заемщиков это стало шансом закрыть долги на льготных условиях и спасти кредитную историю, а для ФГВФЛ - источником выплат вкладчикам.

Рекордные поступления: как ФГВФЛ возвращает деньги должников
Для многих должников упрощенные условия погашения кредитов, которые предлагает Фонд, являются возможностью выйти из проблемной ситуации с наименьшими потерями, поскольку без погашения или реструктуризации долг продолжает расти и негативно влияет на кредитную историю заемщика.

Как сообщает издание, львиную долю активов обанкротившихся банков составляют именно проблемные кредиты.

Такие кредиты Фонд гарантирования выставляет на торги в системе Прозорро.Продажи по принципу "все видят все", а средства от продажи и погашения являются источником поступлений, из которых система гарантирования вкладов выплачивает средства кредиторам обанкротившихся банков.

В то время как результаты продажи недвижимого или движимого имущества иногда превышают 100% балансовой или оценочной стоимости, для кредитов юридических и физических лиц значительно сложнее найти покупателя.

"Первый фактор, влияющий на стоимость кредита, - это залог. Как средство погашения кредита он влияет на его ценность. Следовательно, если есть залог, то кредит более ценный", - пояснил экономист Олег Устенко.

Специалист добавил, что второй фактор, который будет влиять на стоимость кредита и, соответственно, на дисконт, по которому он может продаваться, - это срок, как долго этот кредит не обслуживается.

Без сенсаций и занижений. Почему лоты выставляют на аукцион десятки раз
Такие кредиты, по которым должники не осуществляют платежей 90 дней и более или не способны полностью вернуть долг, являются потенциально рискованной инвестицией (так называемые неработающие кредиты, или NPL - non-performing loans).

Покупатель покупает риск, время и расходы, в том числе на взыскание долга через суд.

"Подавляющая доля активов банков - это проблемные кредиты с многолетней просрочкой, которые не имеют очевидной инвестиционной привлекательности и не интересны покупателям. Именно поэтому их реализация требует многократного перевыставления на аукционы - иногда десятки раз - пока рынок не определит приемлемую цену", - говорит директор департамента консолидированной продажи активов ФГВ Александр Кульчицкий.

В этом, говорит эксперт, нет никакой "сенсации" или занижения стоимости: каждый лот сначала предлагается по максимальной цене большей из величин, оценочной или балансовой.

"Однако только ее постепенное снижение в условиях открытых торгов позволяет найти реального покупателя и зафиксировать объективную рыночную цену актива", - добавляет Кульчицкий.

В то же время, если право требования по кредиту, выставляемому на торги, обеспечено возможностью взыскания в качестве залога здания или бизнеса, аукционы проходят более результативно. Иногда с получением более 70% конверсии (начальной цены) актива.