Банки могут усилить надзор за операциями с валютой: что рекомендует НБУ

Национальный банк обратил внимание на случаи, когда клиенты могут намеренно распределять сделки или привлекать других людей во избежание установленных требований. Регулятор рекомендовал банкам усилить контроль и анализировать не только отдельные операции, но и поведение клиентов в совокупности.

При надзоре Национальный банк выявил случаи структурирования валютных операций - то есть их разделения на несколько меньших операций во избежание установленных законодательством требований.

В частности, речь идет о проведении нескольких валютно-обменных операций на суммы до 400 тысяч гривен в эквиваленте в течение короткого промежутка времени.

Еще одним признаком риска НБУ назвал распределение сделок между несколькими связанными лицами.

Таким образом, банки должны обращать внимание не только на размер каждой отдельной операции, но и на то, как они связаны между собой и кто их проводит.

НБУ назвал дополнительные признаки рискового поведения
Регулятор также обратил внимание банков на ряд других обстоятельств, которые могут свидетельствовать о подозрительном характере валютно-обменных операций.

Среди них:

передача наличных, телефонов или других вещей между клиентами;

использование третьих лиц для проведения операций;

вовлечение в такие действия несовершеннолетних;

попытки скрыть внешность при проведении валютно-обменной операции.

При этом наличие отдельного такого признака само по себе не означает автоматического возбуждения. Речь идет об обстоятельствах, которые банки должны учитывать при оценке операций в рамках финансового мониторинга.

Банкам рекомендуют внимательнее просматривать видео
Отдельно НБУ отметил важность видеозаписей из отделений банков.

По записям можно установить обстоятельства проведения операции, проследить движение наличных денег и проверить, соответствует ли фактическое поведение клиентов информации, указанной в документах.

В то же время, регулятор зафиксировал случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи на запросы НБУ или передавали их лишь частично.

В связи с этим Национальный банк рекомендовал банкам усилить внутренний контроль за валютно-обменными операциями, регулярно просматривать видеозаписи из отделений и контролировать работу кассиров.

Кроме того, банкам советуют дополнительно обучать работников выявлять признаки подозрительных сделок.