Регистрация Войти
Вход на сайт

Мёртвый пластик. Или почему у безналичного расчета в Украине нет будущего

26 октября 2013 23:00
4

Мёртвый пластик. Или почему у безналичного расчета в Украине нет будущегоУкраинцев упорно пытаются приучить к безналичным расчетам, искоренить их давнюю любовь к «кэшу». Только вряд ли угрозами и штрафами можно сломить укоренявшуюся десятилетиями привычку.

Западная Европа постепенно отказывается от использования наличных, но в Украине этот процесс идёт не так быстро. Около 60% расчетов в нашей стране всё ещё проходит по старинке – из рук в руки «кэшем», хотя есть страны, где этот показатель в 30 раз меньше (см. график ниже, и это только расчёт карточками)! В Южной Корее доля наличной массы вообще не превышает 2%, в Швеции она составляет лишь 3%, а в среднем по ЕС – около 9%. Даже в соседней России «бумажные» деньги в общем обороте достигают 25%. Мы же вновь "впереди планеты всей". Естественно, в худшем смысле этой фразы. 

Шаги по увеличению доли безналичных расчетов в отечественной экономике предпринимаются не первый год. Например, Нацбанк пытался с 2003 года внедрить систему массовых электронных платежей (НСМЭП). Некоторые банкиры даже не под диктофон признавались, что участие в НСМЭП одно время было негласным условием спокойной работы на рынке, без постоянных проверок и придирок со стороны НБУ. 

Однако желаемого эффекта регулятор так и не достиг. Столь чудодейственные карты НСМЭП, которые якобы должны были на лопатки уложить Visa и Mastercard, на сегодня занимают в общем обороте платежных инструментов жалкие 4,3%. Причем, дело здесь не в самих картах: их функционал и потенциал, благодаря встроенному чипу, действительно велик. Скорее дело в ментальности, которая работает для каждого второго украинца как «стоп-кран». Если денег нет в руках – значит, это уже не деньги. 

Доля карточных платежей в общем объеме денежных расчетов в Евросоюзе, %

 Мёртвый пластик. Или почему у безналичного расчета в Украине нет будущего  

C подобной проблемой сталкиваются и другие платежные системы. Ведь никто из них открыто не говорит о том, что из 28,7 млн штук эмитированных карт большая часть – это обычный «мертвый» пластик, который используется в лучшем случае несколько раз в год для снятия наличности. В остальное время карта бесполезным грузом пролеживает в бумажнике. 

А ведь безналичные расчёты - это не только расчёты при помощи карточки. Иногда это обычный банковский перевод, оплата за товар или услугу при помощи кеш-терминала и т.д.

Cash only 

С 1 сентября 2013 года НБУ ввёл ограничение на наличные расчёты от 150 тыс. гривен и выше. Начиная с этой суммы все операции между физлицами и юрлицами, а также сделки между гражданами, требующие нотариального заверения, проводятся только через банковские счета. В итоге, если десять лет назад доля безналичных платежей находилась на отметке ниже 10%, то сейчас она, как уже было сказано, в 4 раза выше. 

Государство жаждет оцифровать наличность не только обычных граждан, но и бизнеса. С конца 2004 года магазины и сервисные точки по закону обязаны принимать банковские карты к оплате. В марте 2006 года появилось постановление Кабмина №377, которое предусматривало переход торговцев на прием платежных карточек до 1 июля 2007 года в областных центрах, Киеве, Симферополе и Севастополе, до 1 января 2008 года – в райцентрах с численностью населения более 25 тыс.человек, а до 2009 года – в остальных районных центрах и поселках городского типа. 

Проще говоря, повальная «терминализация» в Украине должна была начаться еще 10 лет назад. Но наказания за непослушание не были толком прописаны, поэтому бизнес все эти нормы игнорировал. 

В сентябре 2010 года Кабмин под эгидой подготовки к чемпионату Евро-2012 выдал новое постановление №878 о переходе торговли и сферы услуг на безналичный расчет. До 1 июля 2011 года оплату карточками должны были обеспечить торговые точки (кроме СПД) в городах с населением свыше 100 тыс.человек, а до 31 декабря 2011 – все населённые пункты от 25 тыс. жителей (причём на безнал должны были перейти уже и частные предприниматели). Документ охватывал более 110 городов. 

И вновь неудача. За 2011-2012 годы количество платежных терминалов по стране выросло почти на 50%. Но изменения коснулись не всех, а в основном крупного торгового бизнеса. Мелкая розница ничего в своей работе не поменяла.  

Тогда в июле 2012 года Нацбанк заговорил штрафах для бизнеса, который не будет принимать карточки. Осенью нынешнего года Кабмин привел угрозу в исполнение - распорядился штрафовать торговцев за отказ принимать карты на 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, т.е. на 8,5 тыс. гривен. 

Незадолго до этого Миндоходов тотально внедряло новые кассовые аппараты, которые в режиме реального времени передавали бы в министерство сведения о проведенных операциях. Но бизнес так сопротивлялся, что внедрение новых аппаратов отложили до 2014 года. Вместо этого начали продавливать обязательные карточные терминалы. Расчёт картами - это мгновенная передача информации о сделке в банк, а значит, и налоговикам. 

Что на это ответил бизнес? Снова махнул рукой. 

По словам многих предпринимателей, за долгие годы работы им никто из ревизоров ни разу не задал вопрос о наличии карточного терминала. Зачем же добровольно «засвечивать» торговый оборот налоговым органам? 

Некоторые торговцы даже вводят для клиентов дополнительные комиссии при расчете банковскими картами. Например, у интернет-магазинов это устоявшаяся практика. Хотя это противоречит правилам платежных систем. Штрафы за разные цены при расчёте наличными и карточкой могут достигать десятков тысяч долларов.

Кнут вместо пряника 

В отказе от «бумажных» денег нет ничего плохого. Понятна и политическая причина таких стараний из-за катастрофической ситуации с выполнением бюджета (его дефицит за январь-август 2013 года на 33,4% больше, чем за тот же период прошлого года). «Дыры» в бюджете действующая власть пытается заткнуть любым способом. 

Обилие бумажных денег - это основа теневой экономики, в том числе преступной её части. Контролировать сконцентрированную на руках у граждан денежную массу практически невозможно. Эксперты расходятся в оценке этой наличной суммы, но самые скромные оценки - 224 млрд гривен. Потенциально всё это - инвестиции, банковские вклады (а значит, и новые кредиты), средства на пенсионных счетах и т.д. Чтобы легче представить масштабы сбережений, эта сумма - половина всех отремонтированных в Украине дорог. 

Понятно, что те, кто работает в теневом секторе, не желают показывать свои доходы и сбережения. Но чего боятся те, кто платит налоги? 

Возможно, проблема в доверии к чиновникам. В Украине любая инициатива правительства вызывает подозрение. Европейцы же вполне доверяют своим правительствам и сами стремятся к упрощению повседневных операций. Да, и там не все магазины принимают карточки. Но когда, например, в начале 2013 года три из четырех крупнейших банков Швеции заявили о решении отказаться от обслуживания операций с наличными, в стране не начались бунты.

lb.ua


Рейтинг статьи:
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.
Комментарии: (4)
уа 27 октября 2013 14:36

Все потому происходит, что с одной стороны народ пуганый уже различными видами виртуальных фантиков, будь-то облигации, купоны, векселя...и даже депозитами которые не отдавали определенное время, а с другой есть понимание о безнаказанности власти (и банков в том числе) за любые манипуляции. Дело совсем не в теневой экономике, она нас прямо таки выручает который год только властям об этом не выгодно говорить, а в доверии и адекватности государства. Все посылы которые государство посылала своим гражданам за последние годы из разряда: вы все обязаны, быстренько показали чего осталось, а с остатка заплати налог, доплати налог на ветер дождь и снег, мы вводим дополнительный налог так как их очень мало.., а в ответ каждый уважающий себя гражданин придерживает дулю (а то и две) в кармане для разных сдохов и кровосисев, потому что понимает что его налоги бесконтрольно воруют на всех уровнях государственной вертикали

Цитировать          4
Алексей 27 октября 2013 11:29

Не согласен с автором статьи! Проживаю в Кировограде - обычном областном центре Украины. Основная часть населения покупает продукты в супермаркетах и больших продмагазинах, где имеется огромное количество ПОС-терминалов, причем некоторые магазины даже предоставляют бонусы, если клиент расчитывается пластиком. Например, я всегда расчитываюсь кредитными картами с льготным периодом пользования (то есть в долг, и без %). Иногда покупаю у "бабулек" молочное за наличные (от этого никуда не уйдешь). Пополняю счет за мобильные телефоны, интернет - на сайте Портмоне (быстро и без комиссии). За комунальные платежи плачу на Почте наличными - у нас очень приятно посетить это заведение. Честно. За проезд в городском транспорте тоже плачу кешем. Вот и остаются дополнительные покупки (техника, одежда, общепит) -за  все это так же плачу пластиком. Почему? Мне так удобнее учитывать расходы (по выписке) и не надо в кошельке иметь кучу мелких купюр и мелочи. На рынках не делаю покупок вообще! Да, за текущий небольшой кредит так же оплачиваю с помощью онлайн-банкинга - удобно, быстро и недорого, около 5 грн. за операцию! 



Интегратор, почему вы так недовольны банками? Обнал по з/п, социальным картам всегда бесплатный, расчет в торгово-сервисной сети - тоже, ещемесячная комиссия почти всегда отсутствует, плата за СМС-информирование - около 3 грн. или бесплатно. И даю гарантию, что банк вам еще и кредитку предложит с хорошими условиями! А если это не так - то или вы не читаете тарифы или у вас банк жадный. Меняйте! Их сейчас большой ассортимент!



Ацтек, это их дело! Просто нельзя упитраться во чо-то одно. Нужен и пластик и кеш. Просто подходить надо грамотно к этому.

Цитировать          3
Интегратор 27 октября 2013 02:33

И за каждую операцию с карточкой клиент должен отлистать банку-кровососу. Я отдаю банку свои заработанные деньги, а вместо каких-то льгот получаю от банка обдирательство в виде комиссий, оплат за обслуживание, SMS-банкинг, перевыпуск карточки и.т.д.  Вопрос, на какой кукуй мне это надо?! Пока в ходу есть денежные знаки потуги банков будут нам до ср*ки! :)

Цитировать          2
Ацтек 26 октября 2013 23:31

Просто большинство тех украинцев, кто не хочет пользоваться пластиком, не доверяют БАНКАМ!

Цитировать          1
Оставить комментарий
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Текст комментария:
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Код: Включите эту картинку для отображения кода безопасности
обновить, если не виден код
Введите код: