Регистрация Войти
Вход на сайт
» » » Как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймы

Как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймы

Как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймыСпециалисты советуют не верить заманчивым предложениям о доступных займах.

После трагических событий в Донецке, где вкладчик одной из финансовых организаций захватил заложницу с требованием выдать ему кредит взамен внесенных средств, в редакцию позвонило много читателей, которые рассказали, что сталкивались с подобным лохотроном. Большинство из них называли эти финансовые организации кредитными союзами, хотя те таковыми не являются. Сегодня мы поговорим о том, как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймы.

ОСТАПУ БЕНДЕРУ И НЕ СНИЛОСЬ

Знаменитый великий комбинатор знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Правда, он никогда не проводил свои махинации с теми, кто сам был небогат. Помнится, он даже Шуру Балаганова отругал за то, что тот не мыслит масштабно, а готов удовлетвориться десятью тысячами рублей.

Современные мошенники, в отличие от героя Ильфа и Петрова, не ищут миллионера, которого можно пощипать сразу на крупную сумму, а предпочитают дичь помельче - людей, которые сами нуждаются в деньгах.

Мужчина, который захватил в заложницы работницу финансовой организации, попался на классическую схему, которая год назад была опробована в столице, а теперь реализуется и в регионах. Суть ее такова.

- Сначала в городе появляется реклама дешевых кредитов на льготных условиях, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Людям обещают кредиты на фантастических условиях, например под 8-10% годовых, да еще и без справки о доходах. В этом месте любой здравомыслящий человек должен вспомнить про бесплатный сыр и мышеловку. Ну зачем организации выдавать кому-то кредит на таких условиях, если на банковском депозите эти же деньги принесут 20% годовых? Однако если человек попадает в сложное финансовое положение, то способность мыслить логически у него часто отказывает. Когда он приходит в такую организацию, то ему обещают выдать кредит через неделю-другую, но для этого вначале нужно заплатить комиссию, которая может составлять 4-8%.

По словам юриста, чаще всего по такой схеме люди уже не могут получить назад свои деньги, при этом кредит им тоже не выдают.

В погоне за легкими деньгами есть риск потерять, а не заработать. Фото: Thinkstock.

Я - НЕ Я И ВЫВЕСКА НЕ МОЯ

Мы не можем утверждать, что случай в Донецке произошел из-за того, что компания работала по такой схеме. Оставим эту ситуацию для разбирательств правоохранителям и обязательно будем за ней следить. Однако в организации, которая представляет кредитные союзы, от той компании, в которой захватили заложницу, открестились:

- "Альянс Украина" не имела и не имеет никакого отношения к кредитным союзам, - заявили в Национальной ассоциации кредитных союзов. - Это ошибка журналистов или сознательное распространение клеветы, направленной против кредитных союзов.

Однако обвинять СМИ в клевете все же не стоит. Ведь отличить нечистых на руку дельцов от добропорядочного кредитного союза порой не могут даже правоохранительные органы.

- Распространенной является деятельность учреждений, которые выступают под видом кредитных союзов, - сообщили "КП" в Генпрокуратуре. - Отличить настоящие от мошеннических очень трудно, ведь единственным отличием между ними является цель их деятельности. Мошенники хотят завладеть деньгами вкладчиков и скрыться.

По словам правоохранителей, в течение прошлого года органами прокуратуры в суд было направлено восемь уголовных дел по обвинению 46 лиц, которые украли у вкладчиков свыше 440 млн грн. Впечатляет сумма, не правда ли?

Всего же, по разным оценкам, за последние 20 лет от мошенничества и банкротства подобных "альянсов" и "союзов" пострадали тысячи людей, которые потеряли около 3 млрд грн. Как говорят правоохранители, они могут контролировать только тех, кто имеет лицензию, а фирмы-мошенники растут как грибы после дождя по всей Украине.

МЫШКИ ПЛАКАЛИ, КОЛОЛИСЬ…

Почему же люди идут в кредитные союзы, если есть шанс нарваться на мошенников? Ответ прост. В отличие от банков, где от потенциальных заемщиков требуют предоставить хоть какие-то документы - ту же справку о доходах или идентификационный код, по которому в Бюро кредитных историй можно узнать, как человек раньше расплачивался по долгам, кредитные союзы выдают средства быстрее и проще. Да, процент по таким займам существенно выше, чем в банках, но много там в долг взять сложно, а переплата на небольших суммах не так уж и велика.

С другой стороны, они обещают большую, чем у банков доходность и для вкладчиков. Последних не смущает даже тот факт, что в случае банкротства кредитного союза нет никакой организации, которая, как в случае с банками, сможет выплатить средства. Пока кредитный союз работает - все в порядке, но как только появляется неплательщик, у организации могут начаться проблемы.

- Формально собственниками кредитного союза являются его пайщики, только они могут принимать все решения о деятельности союза, - считает экономист Александр Охрименко. - Но это де-юре, а де-факто очень часто реальным собственником является директор кредитного союза, который, имея большие полномочия, фактически управляет его финансовыми ресурсами. В результате с этими кредитными союзами получилась парадоксальная ситуация - пайщики вносят деньги в кредитный союз, директор выдает кредиты членам союза, которые эти кредиты не погашают. Но когда возникает конфликт, то все эти проблемы непогашения кредитов и возврата депозитов обговариваются на собрании пайщиков кредитного союза, где, понятное дело, никакого решения принято быть не может. Ибо сложно принять разумное решение, когда собираются в одном месте десятки малознакомых людей, часть из которых взяла кредиты и не собирается их погашать, а другая часть людей хочет вернуть свои деньги.

ГДЕ ВЫХОД?

Что же делать в такой ситуации? Естественно, нужно менять правила игры на финансовым рынке. В Нацкомфинуслуг, а эта организация является регулятором для рынка кредитных союзов, говорят, что подготовили ряд проектов документов, которые вносят изменения в регулирование, в частности в правила лицензирования кредитных союзов.

В Нацбанке недавно заговорили о том, что кредитные союзы нужно реорганизовать в кооперативные банки и переподчинить НБУ. Мол, таким образом можно будет контролировать деятельность и ликвидность новосозданных финучреждений. При этом в случае банкротства вкладчикам будет платить Фонд гарантирования вкладов физлиц.

Однако кредитные союзы такая ситуация не устраивает, ведь требования к банкам намного выше, и для того чтобы образовать один маленький банк, союзам нужно объединяться даже не по двое-трое, а чуть ли не десятками.

Защитники кредитных союзов в теперешнем виде говорят, что проблему можно решить и без радикальных изменений. Среди предложений - усилить надзор со стороны Нацкомфинуслуг и создать организацию, которая бы гарантировала вкладчикам выплаты в случае банкротства. Но, как бы там ни было, все понимают, что законодательство относительно действия кредитных союзов пора менять.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА

Сама идея кредитного союза появилась очень давно и корнями уходит в кассу взаимопомощи при церковном приходе. На первоначальном этапе кредитные союзы были именно союзами лиц, которые ходят в одну церковь и знают друг друга лично. Поэтому, может быть, считалось, что деятельность кредитного союза бесприбыльная. У нас тоже был этап, когда кредитные союзы регистрировались как бесприбыльные общественные организации, которые занимаются взаимным кредитованием своих членов по очень низким процентным ставкам. Именно такие кредитные союзы существуют в Канаде, где эти структуры весьма популярны.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ СОЮЗОВ

Плюсы:

Лояльное отношение к заемщику.

Более высокие ставки для вкладчиков.

Минусы:

Отсутствие жесткого надзора.

Высокие ставки по кредитам.

Высокий риск нарваться на мошенников.

Нет гарантий для вкладчиков.

kp.ua

Рейтинг статьи:
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.
Комментарии: (1)
basedannix 19 апреля 2013 10:22
Соберем для Вас по интернет актуальную и рабочую клиентскую базу Стоимость базы данных 4000 - 6000 рублей Срок сбора данных не более суток (Все контактные данные названия, телефоны, адреса итд) Звоните сейчас тел +79IЗ79З6ЗЧ2
Цитировать          1
Оставить комментарий
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Текст комментария:
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Код: Включите эту картинку для отображения кода безопасности
обновить, если не виден код
Введите код: