Регистрация Войти
Вход на сайт

Как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймы

Как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймыСпециалисты советуют не верить заманчивым предложениям о доступных займах.

После трагических событий в Донецке, где вкладчик одной из финансовых организаций захватил заложницу с требованием выдать ему кредит взамен внесенных средств, в редакцию позвонило много читателей, которые рассказали, что сталкивались с подобным лохотроном. Большинство из них называли эти финансовые организации кредитными союзами, хотя те таковыми не являются. Сегодня мы поговорим о том, как не попасть впросак при попытке получить деньги взаймы.

ОСТАПУ БЕНДЕРУ И НЕ СНИЛОСЬ

Знаменитый великий комбинатор знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Правда, он никогда не проводил свои махинации с теми, кто сам был небогат. Помнится, он даже Шуру Балаганова отругал за то, что тот не мыслит масштабно, а готов удовлетвориться десятью тысячами рублей.

Современные мошенники, в отличие от героя Ильфа и Петрова, не ищут миллионера, которого можно пощипать сразу на крупную сумму, а предпочитают дичь помельче - людей, которые сами нуждаются в деньгах.

Мужчина, который захватил в заложницы работницу финансовой организации, попался на классическую схему, которая год назад была опробована в столице, а теперь реализуется и в регионах. Суть ее такова.

- Сначала в городе появляется реклама дешевых кредитов на льготных условиях, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Людям обещают кредиты на фантастических условиях, например под 8-10% годовых, да еще и без справки о доходах. В этом месте любой здравомыслящий человек должен вспомнить про бесплатный сыр и мышеловку. Ну зачем организации выдавать кому-то кредит на таких условиях, если на банковском депозите эти же деньги принесут 20% годовых? Однако если человек попадает в сложное финансовое положение, то способность мыслить логически у него часто отказывает. Когда он приходит в такую организацию, то ему обещают выдать кредит через неделю-другую, но для этого вначале нужно заплатить комиссию, которая может составлять 4-8%.

По словам юриста, чаще всего по такой схеме люди уже не могут получить назад свои деньги, при этом кредит им тоже не выдают.

В погоне за легкими деньгами есть риск потерять, а не заработать. Фото: Thinkstock.

Я - НЕ Я И ВЫВЕСКА НЕ МОЯ

Мы не можем утверждать, что случай в Донецке произошел из-за того, что компания работала по такой схеме. Оставим эту ситуацию для разбирательств правоохранителям и обязательно будем за ней следить. Однако в организации, которая представляет кредитные союзы, от той компании, в которой захватили заложницу, открестились:

- "Альянс Украина" не имела и не имеет никакого отношения к кредитным союзам, - заявили в Национальной ассоциации кредитных союзов. - Это ошибка журналистов или сознательное распространение клеветы, направленной против кредитных союзов.

Однако обвинять СМИ в клевете все же не стоит. Ведь отличить нечистых на руку дельцов от добропорядочного кредитного союза порой не могут даже правоохранительные органы.

- Распространенной является деятельность учреждений, которые выступают под видом кредитных союзов, - сообщили "КП" в Генпрокуратуре. - Отличить настоящие от мошеннических очень трудно, ведь единственным отличием между ними является цель их деятельности. Мошенники хотят завладеть деньгами вкладчиков и скрыться.

По словам правоохранителей, в течение прошлого года органами прокуратуры в суд было направлено восемь уголовных дел по обвинению 46 лиц, которые украли у вкладчиков свыше 440 млн грн. Впечатляет сумма, не правда ли?

Всего же, по разным оценкам, за последние 20 лет от мошенничества и банкротства подобных "альянсов" и "союзов" пострадали тысячи людей, которые потеряли около 3 млрд грн. Как говорят правоохранители, они могут контролировать только тех, кто имеет лицензию, а фирмы-мошенники растут как грибы после дождя по всей Украине.

МЫШКИ ПЛАКАЛИ, КОЛОЛИСЬ…

Почему же люди идут в кредитные союзы, если есть шанс нарваться на мошенников? Ответ прост. В отличие от банков, где от потенциальных заемщиков требуют предоставить хоть какие-то документы - ту же справку о доходах или идентификационный код, по которому в Бюро кредитных историй можно узнать, как человек раньше расплачивался по долгам, кредитные союзы выдают средства быстрее и проще. Да, процент по таким займам существенно выше, чем в банках, но много там в долг взять сложно, а переплата на небольших суммах не так уж и велика.

С другой стороны, они обещают большую, чем у банков доходность и для вкладчиков. Последних не смущает даже тот факт, что в случае банкротства кредитного союза нет никакой организации, которая, как в случае с банками, сможет выплатить средства. Пока кредитный союз работает - все в порядке, но как только появляется неплательщик, у организации могут начаться проблемы.

- Формально собственниками кредитного союза являются его пайщики, только они могут принимать все решения о деятельности союза, - считает экономист Александр Охрименко. - Но это де-юре, а де-факто очень часто реальным собственником является директор кредитного союза, который, имея большие полномочия, фактически управляет его финансовыми ресурсами. В результате с этими кредитными союзами получилась парадоксальная ситуация - пайщики вносят деньги в кредитный союз, директор выдает кредиты членам союза, которые эти кредиты не погашают. Но когда возникает конфликт, то все эти проблемы непогашения кредитов и возврата депозитов обговариваются на собрании пайщиков кредитного союза, где, понятное дело, никакого решения принято быть не может. Ибо сложно принять разумное решение, когда собираются в одном месте десятки малознакомых людей, часть из которых взяла кредиты и не собирается их погашать, а другая часть людей хочет вернуть свои деньги.

ГДЕ ВЫХОД?

Что же делать в такой ситуации? Естественно, нужно менять правила игры на финансовым рынке. В Нацкомфинуслуг, а эта организация является регулятором для рынка кредитных союзов, говорят, что подготовили ряд проектов документов, которые вносят изменения в регулирование, в частности в правила лицензирования кредитных союзов.

В Нацбанке недавно заговорили о том, что кредитные союзы нужно реорганизовать в кооперативные банки и переподчинить НБУ. Мол, таким образом можно будет контролировать деятельность и ликвидность новосозданных финучреждений. При этом в случае банкротства вкладчикам будет платить Фонд гарантирования вкладов физлиц.

Однако кредитные союзы такая ситуация не устраивает, ведь требования к банкам намного выше, и для того чтобы образовать один маленький банк, союзам нужно объединяться даже не по двое-трое, а чуть ли не десятками.

Защитники кредитных союзов в теперешнем виде говорят, что проблему можно решить и без радикальных изменений. Среди предложений - усилить надзор со стороны Нацкомфинуслуг и создать организацию, которая бы гарантировала вкладчикам выплаты в случае банкротства. Но, как бы там ни было, все понимают, что законодательство относительно действия кредитных союзов пора менять.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА

Сама идея кредитного союза появилась очень давно и корнями уходит в кассу взаимопомощи при церковном приходе. На первоначальном этапе кредитные союзы были именно союзами лиц, которые ходят в одну церковь и знают друг друга лично. Поэтому, может быть, считалось, что деятельность кредитного союза бесприбыльная. У нас тоже был этап, когда кредитные союзы регистрировались как бесприбыльные общественные организации, которые занимаются взаимным кредитованием своих членов по очень низким процентным ставкам. Именно такие кредитные союзы существуют в Канаде, где эти структуры весьма популярны.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ СОЮЗОВ

Плюсы:

Лояльное отношение к заемщику.

Более высокие ставки для вкладчиков.

Минусы:

Отсутствие жесткого надзора.

Высокие ставки по кредитам.

Высокий риск нарваться на мошенников.

Нет гарантий для вкладчиков.

kp.ua


Рейтинг статьи:
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.
Комментарии: (1)
basedannix 19 апреля 2013 10:22
Соберем для Вас по интернет актуальную и рабочую клиентскую базу Стоимость базы данных 4000 - 6000 рублей Срок сбора данных не более суток (Все контактные данные названия, телефоны, адреса итд) Звоните сейчас тел +79IЗ79З6ЗЧ2
Цитировать          1
Оставить комментарий
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Текст комментария:
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Код: Включите эту картинку для отображения кода безопасности
обновить, если не виден код
Введите код: